Respuestas meditadas a preguntas habituales.
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Revisión de Gobernanza AML
Una Revisión de Gobernanza AML es una evaluación independiente del marco antiblanqueo de su entidad, de sus acuerdos de gobernanza, de sus políticas y de sus controles operativos. Valoramos cómo funciona el marco en la práctica, identificamos brechas frente a las expectativas regulatorias actuales y aportamos recomendaciones prácticas para reforzar sus controles antes de que se conviertan en hallazgos regulatorios.
Las revisiones internas son valiosas, pero están naturalmente influidas por los procesos existentes y por las restricciones de recursos. Claritas Risk aporta una evaluación independiente liderada por un profesional AML sénior con experiencia adquirida en grandes entidades financieras internacionales. Nos centramos en lo que los reguladores probablemente examinarán y en cómo funciona su marco en la práctica, no solo en si existen políticas.
Apoyamos a entidades financieras reguladas de menor tamaño, incluidas Entidades de Pago, Entidades de Dinero Electrónico, Empresas de Servicios de Inversión, Gestores de Patrimonios, Gestores de Activos, FinTechs, Proveedores de Servicios sobre Criptoactivos, Family Offices y Proveedores de Servicios a Empresas.
El cumplimiento rara vez es un sí o un no. Evaluamos hasta qué punto sus controles se alinean con las expectativas regulatorias actuales, identificamos fortalezas y debilidades, priorizamos riesgos y recomendamos mejoras prácticas y proporcionadas a su negocio.
Recibe un informe detallado que explica los hallazgos, los riesgos asociados y unas recomendaciones claras. Cuando es necesario, también apoyamos la planificación de la remediación, la guía en la implementación y un aseguramiento independiente posterior.
Preparación Regulatoria y Apoyo en Inspecciones
El nuevo marco AML europeo representa uno de los cambios más significativos en la regulación antiblanqueo de las últimas décadas. Prepararse pronto permite a las entidades identificar brechas en gobernanza y controles, reforzar sus marcos de delitos financieros e implantar mejoras antes de que aumenten las expectativas supervisoras.
Aportamos una evaluación independiente de su marco actual considerando, al mismo tiempo, la dirección del nuevo régimen AML europeo. El resultado es una hoja de ruta práctica que ayuda a reforzar la gobernanza, la diligencia debida del cliente, la monitorización de transacciones y la supervisión de delitos financieros.
Sí. El momento más efectivo para identificar debilidades es antes de que lo haga el regulador. Una preparación temprana da tiempo a las organizaciones para reforzar sus controles sin la presión de una inspección supervisora en curso.
Los reguladores se centran habitualmente en la gobernanza, las evaluaciones de riesgo a nivel de la entidad, la diligencia debida del cliente, la titularidad real, la monitorización de transacciones, el reporting de actividades sospechosas, la conservación de registros, la formación del personal y la responsabilidad de la alta dirección.
Sí. Nuestras intervenciones de preparación simulan las áreas que los reguladores suelen examinar y ofrecen una perspectiva independiente sobre dónde está bien preparada su organización y dónde deberían priorizarse las mejoras.
Remediación de KYC y Diligencia Debida del Cliente
La remediación de KYC es el proceso estructurado de revisar los expedientes de cliente existentes, identificar la información que falta o ha quedado desactualizada y alinear la documentación con las expectativas regulatorias actuales. Puede incluir diligencia debida del cliente, titularidad real, origen de fondos, origen del patrimonio y evaluaciones de riesgo del cliente.
La remediación se aborda habitualmente tras hallazgos regulatorios, revisiones de Auditoría Interna, fusiones y adquisiciones, cambios legislativos, actualizaciones de metodologías de riesgo o cuando los expedientes de cliente históricos ya no cumplen los estándares actuales.
Sí. La mayoría de las organizaciones adoptan un enfoque basado en el riesgo, priorizando primero a los clientes de mayor riesgo antes de avanzar hacia las poblaciones de riesgo medio y bajo. Claritas Risk ayuda a diseñar programas de remediación prácticos y proporcionados, alineados con los recursos disponibles.
Ambas cosas, según lo que necesite. Podemos asumir una supervisión estratégica, llevar la gobernanza del programa, hacernos cargo del aseguramiento de calidad o trabajar junto a su equipo de cumplimiento para apoyar la entrega. Damos forma al papel en función del programa, no al revés.
Trabajar con Claritas Risk
Sí. La mayoría de las intervenciones puede entregarse de forma remota, aunque también puede organizarse trabajo in situ cuando es apropiado.
Cada intervención es distinta. Tras una conversación inicial, le facilitamos una propuesta clara con el alcance, los entregables, los plazos y los resultados esperados.
Por supuesto. Comprendemos la naturaleza sensible de la gobernanza de delitos financieros y tratamos toda la información del cliente con el máximo nivel de confidencialidad.
Sí. Muchas organizaciones nos piden ayudar a priorizar recomendaciones, apoyar programas de remediación, revisar documentación actualizada o aportar aseguramiento independiente posterior.
Cada intervención la dirige el mismo profesional sénior de AML, más de veinte años adquiridos en Deutsche Bank, BNP Paribas y Morgan Stanley. El consejo se apoya en lo que ha funcionado dentro de grandes bancos internacionales, no en una metodología genérica.
El marco AML europeo
La creación de AMLA representa un paso significativo hacia una supervisión más coherente en toda la Unión Europea. Las entidades deberían revisar sus acuerdos de gobernanza, sus evaluaciones de riesgo a nivel de entidad, su diligencia debida del cliente, su monitorización de transacciones, su reporting de actividades sospechosas y sus programas de formación para asegurarse de que están alineados con las expectativas regulatorias en evolución. Prepararse pronto permite a las organizaciones implantar mejoras de forma controlada, proporcionada y bien documentada.